ブラックでもお金借りれるところは絶対ある！審査の甘い金融業者5選

過去の金融トラブルにより、いわゆる「ブラックリスト」状態になってしまった。

しかし、急な出費や生活費の補填で、どうしてもお金が必要になる場面は誰にでも訪れます。

大手銀行や消費者金融の審査に落ち続け、「もうどこからも借りられない」と絶望している方も少なくないでしょう。

ですが、諦めるのはまだ早いです。信用情報に不安がある方でも、独自の基準で審査を行う正規の金融業者は存在します。ブラックでもお金借りれるところは、探せば必ず見つかるのです。

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「ブラックリスト」の正体とは？信用情報の仕組みを理解する

まず理解しておくべきは、「ブラックリスト」という名前の名簿が物理的に存在するわけではない、ということです。

これは、個人の信用情報に金融事故の記録が登録されている状態を指す俗称です。

信用情報機関の役割

日本には個人のローンやクレジットカードの利用履歴（信用情報）を管理する機関が3つあります。

・株式会社日本信用情報機構（JICC）

・株式会社シー・アイ・シー（CIC）

・全国銀行個人信用情報センター（KSC）

金融業者は融資の審査を行う際、これらの信用情報機関に照会し、申込者の返済能力や過去の履歴を確認します。

事故情報（異動情報）が登録されるケース

信用情報に「事故情報」や「異動情報」として記録が残る主な原因は以下の通りです。

長期の延滞：返済日から61日以上、または3ヶ月以上の支払いの遅れ。
代位弁済：保証会社が本人に代わって借金を返済した場合。
債務整理：自己破産、個人再生、任意整理などの法的手続きを行った場合。
強制解約：規約違反などによりクレジットカードなどを強制的に解約された場合。

これらの情報は、内容にもよりますが約5年から10年間は登録され続け、その期間は新たな借り入れが極めて困難になります。

この状態が、一般的に「ブラック」と呼ばれているのです。

なぜ「審査が甘い」金融業者が存在するのか？

大手金融機関が信用情報を重視する一方で、なぜ一部の金融業者はブラック状態の人にも融資を行うのでしょうか。

それには、明確なビジネスモデルと審査基準の違いが存在します。

大手と中小の審査基準の違い

銀行や大手の消費者金融は、膨大な顧客データを基にしたスコアリングシステムで審査を自動化しています。

このシステムでは、信用情報に少しでも傷があると、機械的に審査落ちとなるケースがほとんどです。

一方で、本記事で紹介するような中小の消費者金融は、スコアリングだけに頼りません。

申込者一人ひとりの現在の状況を丁寧にヒアリングし、総合的に判断する傾向があります。

現在の返済能力を重視する審査

中小の消費者金融が最も重視するのは、「過去」の信用情報よりも「現在」の返済能力です。

過去に自己破産した経験があっても、現在安定した収入があり、返済計画に無理がなければ、融資の可能性は十分にあります。

彼らは、大手が見過ごしがちな個々の事情を汲み取り、独自の基準で貸付可否を判断しているのです。

リスクをカバーする金利設定

審査基準を柔軟にすることは、貸し手にとって貸し倒れのリスクを高めることになります。

そのリスクを補うため、中小の消費者金融は金利を法律（利息制限法）の上限に近い水準に設定していることが一般的です。

例えば、年18.0%や20.0%といった金利です。これが、彼らがブラック状態の人にも融資できるビジネス上の理由なのです。

審査の甘い正規の金融業者5選【2024年最新版】

ここでは、信用情報に不安がある方でも申し込みを検討できる、正規の中小消費者金融を5社紹介します。

これらの業者は全て、国や都道府県に登録済みの正規の貸金業者です。闇金とは全く異なります。

1. 消費者金融A社（独自審査で柔軟対応）

特徴：全国対応のインターネットキャッシングで知られ、独自の審査基準を持つことで有名です。

過去の債務整理歴がある方や、他社で断られた方からの申し込み実績も豊富です。

審査では、現在の収入状況と返済意思を特に重視してくれます。

ポイント：申し込みから融資までがスピーディーで、最短即日融資も可能な場合があります。まさに、困ったときの頼れる存在と言えるでしょう。

2. 消費者金融B社（対面審査で人柄を重視）

特徴：一部地域に店舗を構え、対面での審査を基本とする業者です。

書類上のデータだけでなく、担当者との面談を通じて申込者の人柄や返済計画の具体性を評価します。

機械的な審査では伝わらない熱意や誠実さをアピールできるのが最大の強みです。

ポイント：時間はかかりますが、親身に相談に乗ってくれるため、安心して申し込むことができます。ブラックでもお金借りれるところを探す上で、こうした人間味のある審査は非常に価値があります。

3. 消費者金融C社（女性や主婦に特化）

特徴：女性オペレーターが対応してくれる、女性専用のローン商品を扱っています。

パートやアルバイト収入の主婦の方でも、配偶者の同意なしで申し込めるプランがあるなど、利用者の状況に寄り添ったサービスが特徴です。

借入を家族に知られたくないというニーズにも配慮してくれます。

ポイント：少額融資が中心ですが、初めてキャッシングを利用する女性でも相談しやすい環境が整っています。

4. 消費者金融D社（過去不問のスピード融資）

特徴：「過去は問いません。現在のあなたを審査します」という姿勢を明確にしている業者です。

Web完結での申し込みが可能で、審査スピードに定評があります。

自己破産や任意整理後、一定期間が経過し、安定収入があれば審査通過の可能性が高いです。

ポイント：必要書類を事前に準備しておけば、申し込みから振り込みまでが非常にスムーズです。

5. 消費者金融E社（事業性資金にも対応）

特徴：個人向けのフリーローンだけでなく、個人事業主向けの事業性資金にも対応している珍しい業者です。

赤字決算や税金の滞納がある場合でも、事業計画の将来性などを加味して柔軟に審査してくれます。

個人としての信用情報に不安があっても、事業の可能性を評価してくれる場合があります。

ポイント：運転資金の確保に悩む自営業の方にとって、最後の砦となり得る金融機関です。

申し込み前に必ず確認すべき重要事項

審査が甘い金融業者に申し込む際は、通常以上に慎重になる必要があります。

特に、違法な闇金業者に手を出さないよう、細心の注意を払ってください。

違法な闇金（ヤミ金）業者との見分け方

正規の貸金業者と闇金は、以下の点で見分けることができます。

貸金業登録番号の有無：正規業者は必ず「東京都知事(1)第12345号」のような登録番号を公式サイトに明記しています。金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で確認しましょう。
連絡先：固定電話の番号がなく、携帯電話の番号しか記載がない業者は非常に危険です。
甘すぎる勧誘文句：「審査なし」「誰でも100%融資」といった広告は、ほぼ間違いなく闇金です。
金利：年利20.0%を超える金利は出資法違反です。法外な金利を提示されたら、絶対に関わってはいけません。

少しでも怪しいと感じたら、絶対に申し込まないでください。